CBDC : Le point sur les initiatives à travers le monde
Les initiatives de monnaies numériques de banque centrale se multiplient ces dernières semaines, à des degrés d’avancement divers. Même Google propose une CBDC hors ligne. Tour d’horizon.
L’actualité des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) ne désemplit pas. La Géorgie a ainsi franchi une étape supplémentaire vers l'adoption de sa propre CBDC : la Banque Nationale de Géorgie (NBG) a en effet choisi il y a quelques jours Ripple Labs comme partenaire technologique pour le développement de sa monnaie numérique de banque centrale, le lari numérique. Ripple mettra en œuvre et déploiera l'initiative pilote du lari numérique à travers sa plateforme CBDC. Cette plateforme permettra à la NBG d'évaluer les applications potentielles et les avantages du lari numérique pour le secteur gouvernemental, les entreprises et les consommateurs individuels. Ripple a été sélectionné après un processus rigoureux pour son expertise technologique et son engagement envers le succès du projet. Avant ce partenariat, Ripple avait déjà collaboré avec d'autres banques centrales pour explorer les applications de la technologie blockchain dans les projets de monnaie numérique de banque centrale.
Toujours en Europe, la Suisse est elle aussi passée à la vitesse supérieure concernant son projet de CBDC. La Banque Nationale Suisse vient en effet d'annoncer qu'elle lancerait en décembre prochain un projet pilote pour une monnaie numérique de banque centrale en gros, utilisant la blockchain en collaboration avec six autres banques et la bourse numérique suisse SIX. Ce projet permettra de régler de manière sécurisée et efficace des transactions avec des actifs tokenisés sur une plateforme DLT réglementée et productive. Bien que la SNB ait déclaré en 2021 ne pas voir la nécessité d'un franc suisse numérique, l'évolution des projets CBDC dans le monde et les progrès technologiques ont conduit à ce projet pilote, qui vise à tester des transactions réelles avec des participants du marché.
Du côté des Big Tech, on semble prendre conscience de la popularité grandissante des CBDC. Récemment, Google a ainsi présenté aux banques centrales une solution pour une monnaie numérique de banque centrale fonctionnant hors ligne, exploitant la capacité existante de Google Pay à gérer des transactions sans connexion Internet, comme c'est déjà le cas pour les paiements par carte et via UPI en Inde. Cette fonctionnalité est considérée comme plus risquée en raison de 'impossibilité de vérifier les transactions pour la lutte contre le blanchiment d'argent et la double dépense. Google Pay pourrait offrir un avantage significatif pour l'adoption de CBDC hors ligne grâce à sa large base d'utilisateurs et à une technologie en partie éprouvée. Cependant, les banques centrales pourraient être réticentes à dépendre d'une grande entreprise technologique pour des raisons de monopole potentiel et de souveraineté financière, en particulier en Europe où l'anonymat des transactions et la réduction de la dépendance envers les fournisseurs étrangers sont des objectifs clés. Reste à savoir ce que réserveront les mois à l'avenir, notamment concernant l'Euro numérique.
