Le dollar canadien numérique face au scepticisme des Canadiens

Malgré les efforts de la Banque du Canada, l'adoption d'un dollar canadien numérique suscite des réactions mitigées parmi la population, encore attachée aux paiements en espèces et par carte.

La Banque du Canada a récemment mené une étude pour évaluer l'accueil des Canadiens envers une version numérique du dollar canadien. Les résultats montrent que, bien que 42 % des répondants se disent favorables au concept de dollar numérique, seuls 20 % s’y opposant fermement, l’enthousiasme pour cette innovation reste limité. Près de 38 % des Canadiens interrogés sont neutres ou peu familiers avec la technologie, révélant une compréhension encore limitée de ce que pourrait apporter une monnaie numérique.

Les Canadiens continuent de manifester une nette préférence pour les paiements traditionnels en espèces et par carte, particulièrement pour les transactions quotidiennes. Moins de 3 % d’entre eux ont utilisé des cryptomonnaies comme le Bitcoin dans le cadre de leurs achats courants depuis 2022, ce qui témoigne de leur attachement aux systèmes de paiement basés sur la monnaie fiduciaire.

Des attentes élevées en termes de sécurité et de fiabilité

Pour que le dollar numérique soit largement adopté, les Canadiens attendent de ce système qu’il soit fiable dès son lancement. Les participants à l’étude ont exprimé des préoccupations majeures concernant la confidentialité des données, la sécurité des transactions et la simplicité d’utilisation. Pour que cette monnaie numérique se distingue des méthodes de paiement actuelles, elle devra offrir une expérience utilisateur supérieure et garantir une protection accrue des informations personnelles.

La plupart des répondants n’ont pas jugé indispensable la possibilité d'utiliser une monnaie numérique hors ligne, bien qu’un certain nombre d'entre eux considèrent cette fonctionnalité comme utile en cas d’urgence. Cependant, en cas de panne ou de situation de crise, les Canadiens continueraient de privilégier les espèces comme moyen de secours, confirmant leur confiance en ce mode de paiement physique éprouvé.

Un besoin d’adhésion à la fois des consommateurs et des commerçants

La Banque du Canada souligne également l'importance d'une adoption du dollar numérique par les commerçants. Pour que les Canadiens envisagent sérieusement de l'utiliser, le système devrait être accepté par au moins 60 % des entreprises. Un tel niveau d’acceptation serait crucial pour inciter les consommateurs à adopter cette nouvelle forme de paiement. Dans cette optique, la Banque du Canada prévoit de consulter les commerçants pour recueillir leurs avis et mieux comprendre leurs attentes.

La Banque du Canada met en avant plusieurs avantages potentiels du dollar numérique, comme l’amélioration de l’efficacité du système financier, la réduction des coûts de gestion des espèces et la promotion de l’inclusion financière. Cependant, ces bénéfices théoriques ne suffisent pas pour convaincre la majorité des Canadiens, qui restent prudents face à cette innovation. La Banque du Canada pourrait donc envisager des campagnes de sensibilisation pour éduquer le public sur les avantages pratiques et les garanties de sécurité offertes par le dollar numérique.

Les exemples internationaux : des approches variées selon les pays

Le Canada n'est pas le seul pays à explorer les monnaies numériques. À l'échelle mondiale, de nombreuses banques centrales examinent la possibilité de lancer leurs propres monnaies numériques, adaptées à leurs contextes économiques et réglementaires spécifiques. La Chine, par exemple, a lancé des phases pilotes de son yuan numérique, avec l'objectif de moderniser son système de paiement et de renforcer l'inclusion financière. Aux États-Unis, la Réserve fédérale adopte une approche plus prudente, insistant sur la nécessité d’évaluer les risques potentiels d'une monnaie numérique pour le système bancaire.

L’Europe, de son côté, étudie un euro numérique, avec l’intention de compléter les espèces sans les remplacer. Le projet est actuellement en phase de consultation publique pour identifier les bénéfices potentiels en matière d’amélioration des paiements et de souveraineté monétaire.

Un ralentissement des efforts de la Banque du Canada

Consciente du scepticisme de la population, la Banque du Canada a récemment décidé de ralentir ses travaux sur une monnaie numérique destinée aux particuliers, préférant concentrer ses recherches sur l’évolution globale des systèmes de paiement. Ce changement d’orientation permettrait de mieux comprendre les implications économiques et techniques avant de s'engager pleinement dans le développement d'une monnaie numérique nationale.

Ce ralentissement rejoint la tendance observée dans d’autres pays comme l’Australie, où la banque centrale a également choisi de se concentrer sur les CBDC de gros, jugées plus avantageuses pour l'économie. La Banque du Canada pourrait ainsi adopter une approche mesurée, en s'appuyant sur les retours des consommateurs et des commerçants pour adapter ses projets aux attentes de la population.