Vers une livre numérique : la Banque d’Angleterre passe à l’expérimentation

La Banque d’Angleterre intensifie ses travaux sur une monnaie numérique nationale avec le lancement du « Digital Pound Lab », un espace dédié à l’expérimentation technologique et à la collaboration avec des partenaires privés.

La Banque d’Angleterre (BoE) a récemment partagé une mise à jour importante concernant la phase de conception de la « livre numérique », une potentielle monnaie numérique de banque centrale. Parmi les annonces majeures figure la création du « Digital Pound Lab », un laboratoire technologique destiné à tester les cas d’usage, les infrastructures technologiques et les modèles économiques associés à cette initiative.

Cette démarche s’inscrit dans un cadre plus large visant à moderniser le système de paiement britannique et à répondre aux évolutions technologiques. Le « Digital Pound Lab » offrira un environnement expérimental où des partenaires du secteur privé pourront collaborer avec la banque centrale pour évaluer la faisabilité et l’impact d’une monnaie numérique dans différents scénarios.

Une feuille de route structurée en quatre axes

Lancée en 2023, la phase de conception du projet s’articule autour de quatre grands axes de travail :

1. Expérimentations techniques et prototypes : des collaborations avec le secteur privé permettent de tester des solutions technologiques concrètes.
2. Élaboration d’un “blueprint” : ce plan directeur fixe les grandes lignes du cadre opérationnel, technologique et réglementaire de la monnaie numérique.
3. Dialogue national : la Banque mène une consultation auprès des citoyens, entreprises et institutions pour identifier leurs besoins en matière de paiement numérique.
4. Analyse coûts-bénéfices : un cadre d’évaluation rigoureux doit déterminer si la mise en œuvre d’une monnaie numérique est économiquement justifiable et répond aux objectifs politiques.

Le « Digital Pound Lab » se distingue comme l’un des piliers essentiels de cette phase de conception. Il fournira une plateforme de simulation pour tester des technologies comme les interfaces de programmation (API) et explorer des cas d’usage novateurs, notamment pour les prestataires de services de paiement et les entreprises proposant des services complémentaires.

Premiers éléments du plan directeur

En parallèle, la Banque d’Angleterre a publié un premier document préliminaire intitulé « Framework », qui décrit les composantes clés du « blueprint » :

• Vision et stratégie : définir les objectifs politiques, comme l’innovation dans les paiements ou l’inclusion financière.
• Schéma et réglementation : établir des normes d’utilisation et clarifier les rôles des acteurs publics et privés.
• Technologie : concevoir l’architecture de la plateforme numérique et définir les interactions entre les infrastructures publiques et les prestataires privés.
• Opérations : identifier les fonctions nécessaires pour garantir une infrastructure sécurisée, résiliente et en fonctionnement continu.

Ces travaux visent à fournir une vision claire des implications technologiques, économiques et réglementaires d’une monnaie numérique.

Une collaboration accrue avec le secteur privé

Pour enrichir cette phase de conception, la Banque d’Angleterre prévoit de renforcer ses interactions avec les parties prenantes. En plus de ses consultations actuelles avec les institutions financières, les commerçants et les entreprises technologiques, elle promet une collaboration plus étroite au sein du « Digital Pound Lab ».

Ce laboratoire jouera un rôle clé dans l’analyse des besoins des utilisateurs finaux, qu’il s’agisse des particuliers ou des entreprises. Grâce à des simulations réalistes, la Banque d’Angleterre espère identifier les points faibles des systèmes de paiement actuels et valider les avantages potentiels d’une monnaie numérique.

En parallèle, la Banque d’Angleterre a annoncé une restructuration de ses forums consultatifs. Si l’Engagement Forum et l’Academic Advisory Group seront maintenus, le Technology Forum sera remplacé par des échanges plus ciblés et détaillés, facilités par le laboratoire.

Une introduction conditionnée à des décisions politiques

Bien que les travaux avancent, aucune décision définitive n’a encore été prise quant au lancement d’une livre numérique au Royaume-Uni. La Banque d’Angleterre a rappelé que tout déploiement éventuel devra recevoir l’approbation du Parlement et nécessitera une législation dédiée.

Pour l’instant, la Banque prévoit de poursuivre cette phase de conception jusqu’à la fin de la décennie, en tenant compte des évolutions du marché des paiements et des résultats obtenus via le « Digital Pound Lab ». Elle a toutefois précisé que, si une décision favorable était prise, la mise en œuvre d’une livre numérique ne pourrait intervenir qu’après le vote d’une loi spécifique par les deux chambres du Parlement britannique.